Je geld laten werken in plaats van stil te staan doe je door het te beleggen in plaats van het op een spaarrekening te laten staan. Spaargeld verliest door inflatie elk jaar koopkracht, terwijl beleggingen in vastgoed of andere activa op de lange termijn rendement kunnen opleveren. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over de keuze tussen sparen of beleggen, zodat jij een weloverwogen eerste stap kunt zetten.
Waarom verliest spaargeld stiekem waarde?
Spaargeld verliest waarde doordat inflatie de koopkracht van geld geleidelijk uitholt. Als de prijzen van boodschappen, energie en andere uitgaven sneller stijgen dan de rente op je spaarrekening, kun je met hetzelfde bedrag elk jaar minder kopen. Je saldo blijft nominaal gelijk, maar de werkelijke waarde daalt.
Dit effect is subtiel maar cumulatief. Bij een inflatie van twee tot drie procent per jaar en een spaarrente die daar nauwelijks tegenop weegt, verlies je over een periode van tien jaar een merkbaar deel van je koopkracht. Het geld staat er nog, maar het doet minder. Dat is precies waarom de vraag sparen of beleggen voor steeds meer mensen relevant wordt, zeker in een periode waarin de rente historisch laag is geweest en inflatie opeens voelbaar aanwezig is.
Wat zijn de meest toegankelijke manieren om geld te laten groeien?
De meest toegankelijke manieren om geld te laten groeien zijn spaardeposito’s met vaste rente, beleggingsfondsen, ETF’s en vastgoedfondsen. Welke optie het beste bij je past, hangt af van je tijdshorizon, risicobereidheid en de mate van betrokkenheid die je wilt hebben bij je belegging.
Voor mensen die niet dagelijks met hun geld bezig willen zijn, zijn beheerde fondsen een logische keuze. Je legt je geld in bij een professioneel beheerd fonds en de rest wordt voor je geregeld. Vastgoedfondsen zijn daarbinnen een populaire optie omdat ze investeren in tastbaar bezit zoals woningen, kantoren of supermarkten. Je hoeft geen marktexpert te zijn om te begrijpen wat je bezit.
ETF’s en aandelen zijn laagdrempelig via beleggingsapps, maar vragen wel dat je beursschommelingen accepteert en bereid bent je portefeuille in de gaten te houden. Voor wie dat liever niet doet, bieden niet-beursgenoteerde fondsen een rustiger alternatief.
Wat is het verschil tussen beursgenoteerd en niet-beursgenoteerd beleggen?
Beursgenoteerde beleggingen, zoals aandelen en ETF’s, worden dagelijks verhandeld op de beurs en zijn daardoor gevoelig voor koersschommelingen. Niet-beursgenoteerde beleggingen staan los van de beurs en hebben een stabielere waardeontwikkeling, maar zijn minder liquide omdat je niet op elk moment kunt uitstappen.
Het grote voordeel van niet-beursgenoteerde fondsen is de rust. Er zijn geen dagelijkse koersen die je humeur bepalen, geen paniekverkopen bij slecht nieuws en geen neiging om op het verkeerde moment in of uit te stappen. De waarde van het fonds is gebaseerd op de onderliggende activa, zoals vastgoed, en niet op marktsentiment.
Het nadeel is dat je geld voor een bepaalde periode vaststaat. Dat maakt niet-beursgenoteerd beleggen geschikt voor mensen met een langetermijnhorizon die niet op korte termijn over hun inleg hoeven te beschikken.
Hoe werkt beleggen in een vastgoedfonds precies?
Bij beleggen in een vastgoedfonds breng je samen met andere beleggers kapitaal in, waarmee een beheerder een portefeuille van vastgoedobjecten aankoopt en beheert. De huurinkomsten en eventuele waardestijging van het vastgoed worden naar rato verdeeld onder de deelnemers. Jij hoeft zelf niets te beheren.
Het fonds koopt vastgoed zoals huurwoningen, supermarkten, kantoren of gezondheidscentra. De huurders betalen maandelijks huur, en die inkomsten vormen de basis voor het rendement dat jij als belegger ontvangt. Daarnaast kan het vastgoed in waarde stijgen, wat bij verkoop extra rendement oplevert.
Als onafhankelijk emissiekantoor koppelen wij beleggers aan zorgvuldig geselecteerde vastgoedfondsen die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dat toezicht zorgt ervoor dat fondsen voldoen aan wettelijke eisen op het gebied van transparantie en informatieverstrekking. Je weet dus altijd waar je in belegt en wat de risico’s zijn.
Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen?
Je kunt beginnen met beleggen in een professioneel beheerd vastgoedfonds vanaf een bedrag van circa 2.500 euro. Dat maakt beleggen in vastgoed toegankelijker dan veel mensen denken. Je hoeft geen groot vermogen te hebben om te profiteren van professioneel beheerde beleggingen in tastbaar vastgoed.
Het minimumbedrag verschilt per fonds. Sommige fondsen hanteren een instapdrempel van enkele duizenden euro’s, andere beginnen hoger. Belangrijk is dat je alleen inlegt wat je voor een langere periode kunt missen, omdat vastgoedfondsen doorgaans een looptijd hebben van meerdere jaren.
Wil je weten welk fonds bij jouw situatie en budget past? Via onze persoonlijke kennismaking bespreken we jouw mogelijkheden zonder verkoopdruk en zonder jargon.
Wanneer is beleggen wél en niet geschikt voor jou?
Beleggen is geschikt voor jou als je een financiële buffer hebt voor onverwachte uitgaven, geld over hebt dat je voor meerdere jaren kunt missen en bereid bent enig risico te accepteren. Beleggen is niet geschikt als je het geld op korte termijn nodig hebt of als je geen enkel verlies kunt dragen.
Wanneer is beleggen een goede keuze?
Als je spaargeld hebt dat boven je noodfonds uitkomt en je een horizon van vijf jaar of langer hebt, is beleggen een logische stap. Je geeft je geld de kans om te groeien in plaats van langzaam in waarde te dalen. Zeker voor young professionals die vroeg beginnen, werkt het effect van samengesteld rendement op de lange termijn sterk in je voordeel.
Wanneer kun je beleggen beter uitstellen?
Heb je schulden met een hoge rente, geen financieel vangnet of verwacht je het geld binnen twee jaar nodig te hebben? Dan is het verstandiger om eerst die basis op orde te brengen. Beleggen werkt het beste als je het rustig kunt laten staan. Wie gedwongen is vroeg uit te stappen, loopt het risico op een ongunstig moment te verkopen.
Bij twijfel helpt een eerlijk gesprek meer dan een zelftest online. Wij nemen bij Excellent Fondsen de tijd om jouw situatie te begrijpen en zeggen ook gewoon als beleggen op dit moment niet de beste keuze voor je is. Bekijk onze mogelijkheden voor particulieren of neem vrijblijvend contact op.
Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Veelgestelde vragen
Hoe kies ik het juiste vastgoedfonds als beginner?
Begin met het vergelijken van fondsen op basis van looptijd, minimale inleg, het type vastgoed (woningen, winkels, kantoren) en het verwachte rendement. Controleer altijd of het fonds onder toezicht staat van de AFM en lees het prospectus zorgvuldig door. Als je er niet uitkomt, is een persoonlijk gesprek met een onafhankelijk emissiekantoor zoals Excellent Fondsen een goede eerste stap — zij kunnen je op basis van jouw situatie naar een passend fonds begeleiden.
Wat gebeurt er met mijn inleg als het vastgoedfonds slecht presteert?
Als een vastgoedfonds minder goed presteert dan verwacht, kan dit betekenen dat het uitbetaalde rendement lager uitvalt of dat de waarde van je deelneming daalt bij verkoop van het vastgoed. In het uiterste geval kun je een deel van je inleg verliezen, bijvoorbeeld als vastgoedprijzen sterk dalen of huurinkomsten tegenvallen. Daarom is het belangrijk om alleen geld in te leggen dat je voor de volledige looptijd kunt missen en te spreiden over meerdere beleggingen als je vermogen dat toelaat.
Moet ik belasting betalen over mijn beleggingsrendement?
In Nederland valt beleggen in de meeste gevallen onder box 3 van de inkomstenbelasting, waarbij je belast wordt over een fictief rendement op je vermogen boven het heffingsvrij vermogen (in 2024 circa €57.000 per persoon). Je betaalt dus niet direct belasting over je werkelijke rendement, maar over een forfaitair berekend bedrag. Het is verstandig om een belastingadviseur te raadplegen voor jouw specifieke situatie, zeker als je grotere bedragen belegt.
Kan ik mijn geld tussentijds opnemen uit een vastgoedfonds?
Bij de meeste niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen is tussentijds uitstappen niet of beperkt mogelijk, omdat het fonds voor een vaste looptijd is opgezet en het vastgoed niet zomaar verkocht kan worden. Sommige fondsen bieden een secundaire markt of beperkte terugkoopregeling, maar dit is geen garantie. Ga er bij het instappen vanuit dat je geld voor de volledige looptijd vaststaat en houd daarom altijd een aparte liquide buffer aan voor onverwachte uitgaven.
Wat is een realistisch rendement bij beleggen in vastgoedfondsen?
Vastgoedfondsen streven doorgaans naar een jaarlijks rendement van vier tot zeven procent, afhankelijk van het type vastgoed, de locatie en de marktomstandigheden. Dit rendement bestaat uit een combinatie van huurinkomsten en eventuele waardestijging bij verkoop van het vastgoed aan het einde van de looptijd. Let op: dit zijn verwachte rendementen en geen garanties — werkelijke resultaten kunnen hoger of lager uitvallen.
Is beleggen in vastgoed veiliger dan beleggen in aandelen?
Vastgoedbeleggingen worden over het algemeen als stabieler beschouwd dan aandelen, omdat de waarde gebaseerd is op tastbaar bezit en huurinkomsten in plaats van op marktsentiment en beurskoersen. Dat betekent echter niet dat vastgoed risicoloos is: leegstand, rentestijgingen of een dalende vastgoedmarkt kunnen het rendement negatief beïnvloeden. Voor beleggers die rust en voorspelbaarheid belangrijker vinden dan dagelijkse liquiditeit, is vastgoed vaak een aantrekkelijk alternatief voor aandelen.
Hoe begin ik concreet als ik wil starten met beleggen via Excellent Fondsen?
De eerste stap is een vrijblijvende persoonlijke kennismaking, waarbij je jouw financiële situatie, doelen en tijdshorizon bespreekt met een adviseur van Excellent Fondsen. Op basis daarvan krijg je een selectie van fondsen voorgelegd die aansluiten bij jouw profiel, inclusief alle relevante documentatie zoals het prospectus en de risicobeschrijving. Pas als je volledig geïnformeerd bent en zelf de knoop doorhakt, ga je over tot inschrijving — er is geen verkoopdruk.
